医疗保险（公立 / 私立）（Krankenversicherung (GKV / PKV)）
英文：health insurance (statutory / private)
多数雇员必须上公立医保；2026 年年薪超过 €77,400 的雇员和自雇者可以选私立，换过去以后很难回来。
德国人人都要有医保，分公立（GKV，gesetzliche Krankenversicherung）和私立（PKV，private Krankenversicherung）两种。公立按收入交费，私立按年龄、保障范围和投保时的健康检查定价，保险公司可以因为既往病或年龄拒保。
- 谁能选私立：自雇者、公务员，以及年薪超过强制参保上限（Versicherungspflichtgrenze）的雇员。2026 年上限是 €77,400（2002 年底前已在私立的为 €69,750）；联邦内阁通过的 2027 年数是 €84,150，还要联邦参议院批准。
- 家人：公立可以把收入低的配偶和孩子免费挂上（家庭医保）；私立没有这项，每个人单独投保、单独交费。父母一方在私立、收入又高于上限和另一方的，孩子也不能免费挂公立。
- 想回公立很难：法律上不能自己选择回去，只有重新变成强制参保（比如年薪降到上限以下）才行；55 岁以后，过去 5 年没在公立、其中至少一半时间免于强制参保或自雇的，就不能再回去。
- 学生：学生公立医保最多到满 30 岁那个学期结束；语言班、预科学生不能上。
- 签证：办欧盟蓝卡签证时要交有效医保证明，入境后要在德国另外投保，选公立还是私立按上面的规则。
相关的词：登记地址（Anmeldung）、儿童金（Kindergeld）、教会税（Kirchensteuer）
- 联邦卫生部：公立和私立医保之间怎么换
- 2026 年社保计算值条例
- 《社会法典》第五编第 6 条：免于强制参保和 55 岁规则
- 《社会法典》第五编第 5 条：学生医保到 30 岁
- 联邦卫生部：医疗保险手册（2026 年 7 月版）
- GKV-Spitzenverband：学生医保基本说明（2020）
- 联邦劳动和社会事务部：内阁通过 2027 年社保计算值
- Make it in Germany：欧盟蓝卡签证一览（2026 年 1 月）